Как оформить кредит онлайн шаг за шагом
От выбора суммы до денег на карте. Что подготовить, как проходит заявка, сколько это стоит на самом деле и на что смотреть в договоре, чтобы не переплатить.
Решение принимает кредитор, обычно за 10 минут.
Реклама. Мы не кредитор, кнопка ведёт на партнёрскую витрину.
Содержание
Что такое кредит онлайн и кто его выдаёт
Кредит онлайн это договор, который вы заключаете дистанционно. Вы заполняете анкету на сайте или в приложении, подтверждаете личность, подписываете договор кодом из SMS или электронной подписью, а деньги поступают на банковскую карту. Идти в отделение не нужно.
Чаще всего короткие небольшие кредиты выдают небанковские финансовые компании, их ещё называют микрофинансовыми организациями. Банки предлагают большие суммы и более длинные сроки, но строже проверяют доход. Ниже сравнение основных вариантов.
| Тип | Для чего | Срок | На что смотреть |
|---|---|---|---|
| Микрокредит в небанковской компании | Небольшая сумма на срочные расходы | Обычно от нескольких дней до нескольких недель | Полная стоимость, штрафы за просрочку, есть ли компания в реестре Национального банка |
| Кредит до зарплаты | Закрыть разрыв до ближайшего дохода | До одного месяца | Дата и сумма платежа, можно ли продлить срок и сколько это стоит |
| Кредитная карта банка | Многоразовый лимит, который восстанавливается после возврата | Лимит постоянный, льготный период обычно от 30 до 62 дней | Проценты после льготного периода, комиссии за снятие наличных |
| Банковский кредит онлайн | Большая сумма на более долгий срок | От нескольких месяцев | Требования к доходу, ставка, дополнительные платежи и страхование |
Как оформить кредит онлайн за пять шагов
Процесс одинаков в большинстве компаний. Отличаются только детали анкеты и скорость решения.
- Выберите предложение. Сравните сумму, срок и полную стоимость кредита, а не только ставку в день. Поможет материал о том, как сравнивать предложения.
- Заполните анкету. Обычно нужны фамилия, имя и отчество, телефон, РНОКПП и паспортные данные. Вводите их только на сайте выбранной компании.
- Пройдите идентификацию. Кредитор должен убедиться, что это вы, чаще всего через BankID, верификацию карты или электронную подпись.
- Дождитесь решения. Заявку проверяет автоматическая система, которая оценивает вашу платёжеспособность.
- Подпишите договор и получите деньги. Сохраните договор и график платежей, они пригодятся при возврате.
Реклама. Мы не кредитор, кнопка ведёт на партнёрскую витрину.
Как кредитор вас проверяет
Перед выдачей денег компания выполняет две проверки. Сначала подтверждает вашу личность, затем оценивает, сможете ли вы вернуть кредит. Вторую проверку называют скорингом. Она учитывает кредитную историю, имеющиеся долги, регулярность дохода и количество заявок в другие компании за последнее время.
Личность подтверждают одним из трёх способов.
| Способ | Как работает | Что нужно иметь |
|---|---|---|
| BankID Национального банка | Вы входите в свой онлайн-банк, а банк подтверждает вашу личность и передаёт кредитору данные | Доступ к онлайн-банку с подключённым BankID |
| Верификация карты | Кредитор списывает и возвращает символическую сумму, часто 1 грн, или просит сфотографировать карту | Личная карта и доступ к SMS или приложению банка |
| Дія.Подпись или другой КЭП | Вы подписываете договор квалифицированной электронной подписью, данные могут подтянуться автоматически | Электронная подпись и смартфон |
Не передавайте никому PIN-код карты и пароль от онлайн-банка. Коды из SMS вводите только на сайте кредитора, который вы открыли сами.
Что подготовить к заявке
Заявка занимает несколько минут, если все данные под рукой. Обычно нужны такие данные.
- Паспорт или ID-карта, а также РНОКПП (идентификационный код)
- Личная банковская карта украинского банка на ваше имя
- Номер телефона, на который приходит SMS
- Электронная почта, куда придёт договор
Справка о доходах для небольших сумм обычно не нужна, а полный перечень документов каждая компания определяет сама.
Сколько времени это занимает
Заполнение анкеты занимает несколько минут. Решение в большинстве компаний автоматическое и приходит за несколько минут, для первой заявки иногда дольше, а повторные кредиты рассматривают быстрее, потому что ваши данные уже проверены.
После одобрения деньги поступают на карту. Точное время зависит от банка, выпустившего вашу карту. Чаще всего это минуты, иногда несколько часов. Подробнее о зачислении читайте в материале о кредите на карту.
Сколько это стоит на самом деле
Переплата за короткий кредит равна сумме, умноженной на ставку в день и на количество дней. Возьмём 3000 грн на 10 дней без комиссий. Ставки ниже условные, чтобы показать, насколько сильно результат зависит от ставки.
| Ставка в день (для примера) | Переплата за 10 дней | К возврату |
|---|---|---|
| 0,1% | 30 грн | 3030 грн |
| 0,5% | 150 грн | 3150 грн |
| 1% | 300 грн | 3300 грн |
Это иллюстрация, а не предложение. Реальные условия определяет кредитор, а комиссия за выдачу и другие платежи увеличивают сумму. Закон ограничивает дневную ставку на уровне 1% от суммы кредита, проверяйте действующие нормы. Для короткого срока реальная годовая ставка (РГПС) всё равно может измеряться сотнями или тысячами процентов, потому что ставка пересчитывается на год. Свой вариант посчитайте в калькуляторе в начале страницы.
Что проверить в договоре перед подписью
Не подписывайте договор, не прочитав эти пункты. Они определяют, сколько вы вернёте. Общие условия мы также собрали на странице об условиях кредитования.
- Общая стоимость кредита в гривнах и реальная годовая процентная ставка
- Дневная ставка и все комиссии, в частности за выдачу кредита
- Размер штрафа и пени за просрочку
- Условия и стоимость пролонгации
- Порядок досрочного возврата
- График платежей и дата окончательного возврата
- Полное название кредитора и его код ЕГРПОУ, по которому можно найти его в реестре
Ваши права как заёмщика
Потребительские кредиты регулирует Закон Украины о потребительском кредитовании. Вот основное, что стоит знать.
- В течение 14 календарных дней после заключения договора можно отказаться от кредита без объяснения причин, вернув деньги. Уведомление подают письменно или электронным документом до окончания срока, но есть исключения, поэтому уточните в договоре.
- Кредит можно вернуть досрочно, полностью или частично.
- До подписания договора вы должны получить паспорт потребительского кредита с основными условиями.
- Кредитор не может требовать платежей, которых нет в договоре и в расчёте стоимости кредита.
- На кредитора можно пожаловаться ему самому, а затем в Национальный банк.
Как не попасть к мошенникам
Мошенники маскируются под кредиторов. Вот признаки, после которых стоит остановиться.
- Просят заплатить за страховку, комиссию или разблокировку до получения денег
- Требуют PIN-код, пароль от онлайн-банка или код из SMS, якобы нужный для перевода
- Обещают деньги без отказа и без какой-либо проверки
- Пишут первыми в мессенджере или давят на быстрое решение
- Не указывают название юрлица, код ЕГРПОУ и условия договора
- Компании нет в реестре финансовых учреждений на сайте Национального банка
Как вернуть кредит без проблем
Сколько занимать, решайте по доходу. Ориентир такой, что платежи по всем кредитам вместе не должны превышать примерно треть месячного дохода. Выбирайте срок с запасом и не берите новый кредит, чтобы закрыть старый.
Способы возврата зависят от компании. Чаще всего это личный кабинет с оплатой картой, платёжные терминалы и отделения банков. Платите заранее, потому что зачисление платежа иногда занимает до суток.
Если вернуть вовремя не получается, обратитесь к кредитору до даты платежа. Просрочка, даже недолгая, может попасть в кредитную историю, а кредитор начисляет штраф и пеню. Пролонгация обычно платная, поэтому уточните её стоимость.
Какие есть альтернативы
Онлайн-кредит это инструмент для краткой потребности, а не способ закрыть системную нехватку денег. Перед заявкой подумайте о других вариантах.
- Кредитная карта банка с льготным периодом, если вы вернёте долг до его окончания
- Рассрочка в магазине или банке на нужную покупку
- Аванс или заём от работодателя
- Заём у близких без процентов
- Отсрочка платежа, если речь о коммунальных или других обязательных счетах
Частые вопросы
Сколько времени рассматривается заявка?
Обычно решение принимается автоматически в течение нескольких минут, но точное время зависит от компании и от того, первая ли это заявка.
Нужны ли справки о доходах?
Для небольших сумм справки обычно не требуются. Перечень документов определяет кредитор.
Что делать, если заявку отклонили?
Отказ в одной компании не означает отказ в других, потому что критерии разные. Проверьте данные в анкете, не подавайте десятки заявок подряд и дайте себе несколько дней перед следующей попыткой.
Можно ли взять кредит без официальной работы?
Это зависит от компании. Некоторые не требуют официального трудоустройства, но оценивают вашу платёжеспособность, в частности по кредитной истории и регулярным поступлениям.
Влияет ли онлайн-кредит на кредитную историю?
Да. Своевременный возврат обычно улучшает историю, а просрочка ухудшает. Информация попадает в бюро кредитных историй.
Можно ли отказаться от кредита после подписания?
Да, в течение 14 календарных дней после заключения договора, если закон не предусматривает исключение. Условия отказа проверьте в договоре.
Можно ли погасить кредит досрочно?
В большинстве компаний да. Вы платите только за фактические дни пользования, но уточните это в договоре.
Как проверить, что компания легальна?
Найдите её по названию или коду ЕГРПОУ в реестре финансовых учреждений на сайте Национального банка. Если компании там нет, не вводите свои данные.
Готовы посмотреть предложения?
Витрина покажет актуальные условия разных компаний.
Реклама. Мы не кредитор, кнопка ведёт на партнёрскую витрину.