Як оформити кредит онлайн крок за кроком
Від вибору суми до грошей на картці. Що підготувати, як проходить заявка, скільки це коштує насправді і на що дивитися в договорі, щоб не переплатити.
Рішення ухвалює кредитор, зазвичай за 10 хвилин.
Реклама. Ми не кредитор, кнопка веде на партнерську вітрину.
Зміст
Що таке кредит онлайн і хто його видає
Кредит онлайн це договір, який ви укладаєте дистанційно. Ви заповнюєте анкету на сайті чи в застосунку, підтверджуєте особу, підписуєте договір кодом із SMS або електронним підписом, а гроші надходять на банківську картку. Піти у відділення не потрібно.
Найчастіше короткі невеликі кредити видають небанківські фінансові компанії, їх ще називають мікрофінансовими організаціями. Банки пропонують більші суми й довші строки, але перевіряють дохід суворіше. Нижче порівняння основних варіантів.
| Тип | Для чого | Строк | На що дивитися |
|---|---|---|---|
| Мікрокредит у небанківській компанії | Невелика сума на термінові витрати | Зазвичай від кількох днів до кількох тижнів | Повна вартість, штрафи за прострочення, чи є компанія в реєстрі Національного банку |
| Кредит до зарплати | Закрити розрив до найближчого доходу | До одного місяця | Дата й сума платежу, чи можна продовжити строк і скільки це коштує |
| Кредитна картка банку | Багаторазовий ліміт, який відновлюється після повернення | Ліміт постійний, пільговий період зазвичай від 30 до 62 днів | Відсотки після пільгового періоду, комісії за зняття готівки |
| Банківський кредит онлайн | Більша сума на довший строк | Від кількох місяців | Вимоги до доходу, ставка, додаткові платежі й страхування |
Як оформити кредит онлайн за п'ять кроків
Процес однаковий у більшості компаній. Відрізняються лише деталі анкети та швидкість рішення.
- Оберіть пропозицію. Порівняйте суму, строк і повну вартість кредиту, а не лише ставку на день. Допоможе матеріал про те, як порівнювати пропозиції.
- Заповніть анкету. Зазвичай потрібні прізвище, ім'я та по батькові, телефон, РНОКПП і паспортні дані. Вводьте їх лише на сайті обраної компанії.
- Пройдіть ідентифікацію. Кредитор має переконатися, що це ви, найчастіше через BankID, верифікацію картки або електронний підпис.
- Дочекайтеся рішення. Заявку перевіряє автоматична система, яка оцінює вашу платоспроможність.
- Підпишіть договір і отримайте гроші. Збережіть договір і графік платежів, бо вони знадобляться при поверненні.
Реклама. Ми не кредитор, кнопка веде на партнерську вітрину.
Як кредитор вас перевіряє
Перед видачею грошей компанія виконує дві перевірки. Спочатку підтверджує вашу особу, потім оцінює, чи зможете ви повернути кредит. Другу перевірку називають скорингом. Вона враховує кредитну історію, наявні борги, регулярність доходу та кількість заявок в інші компанії за останній час.
Особу підтверджують одним із трьох способів.
| Спосіб | Як працює | Що потрібно мати |
|---|---|---|
| BankID Національного банку | Ви входите у свій онлайн-банк, а банк підтверджує вашу особу й передає кредитору дані | Доступ до онлайн-банку з підключеним BankID |
| Верифікація картки | Кредитор списує й повертає символічну суму, часто 1 грн, або просить сфотографувати картку | Особиста картка і доступ до SMS або застосунку банку |
| Дія.Підпис або інший КЕП | Ви підписуєте договір кваліфікованим електронним підписом, дані можуть підтягнутися автоматично | Електронний підпис і смартфон |
Не передавайте нікому PIN-код картки та пароль від онлайн-банку. Коди з SMS вводьте лише на сайті кредитора, який ви відкрили самі.
Що підготувати до заявки
Заявка займає кілька хвилин, якщо всі дані під рукою. Зазвичай потрібні такі дані.
- Паспорт або ID-картка, а також РНОКПП (ідентифікаційний код)
- Особиста банківська картка українського банку на ваше ім'я
- Номер телефону, на який приходить SMS
- Електронна пошта, куди надійде договір
Довідка про доходи для невеликих сум зазвичай не потрібна, а повний перелік документів кожна компанія визначає сама.
Скільки часу це займає
Заповнення анкети займає кілька хвилин. Рішення в більшості компаній автоматичне й приходить за кілька хвилин, для першої заявки іноді довше, а повторні кредити розглядають швидше, бо ваші дані вже перевірені.
Після схвалення гроші надходять на картку. Точний час залежить від банку, що випустив вашу картку. Найчастіше це хвилини, інколи кілька годин. Докладніше про зарахування читайте в матеріалі про кредит на картку.
Скільки це коштує насправді
Переплата за короткий кредит дорівнює сумі, помноженій на ставку за день і на кількість днів. Візьмемо 3000 грн на 10 днів без комісій. Ставки нижче умовні, щоб показати, наскільки сильно результат залежить від ставки.
| Ставка на день (для прикладу) | Переплата за 10 днів | До повернення |
|---|---|---|
| 0,1% | 30 грн | 3030 грн |
| 0,5% | 150 грн | 3150 грн |
| 1% | 300 грн | 3300 грн |
Це ілюстрація, а не пропозиція. Реальні умови визначає кредитор, а комісія за видачу чи інші платежі збільшують суму. Закон обмежує денну ставку на рівні 1% від суми кредиту, перевіряйте чинні норми. Для короткого строку реальна річна ставка (РРПС) все одно може вимірюватися сотнями чи тисячами відсотків, бо ставка перераховується на рік. Свій варіант порахуйте в калькуляторі на початку сторінки.
Що перевірити в договорі до підпису
Не підписуйте договір, не прочитавши ці пункти. Вони визначають, скільки ви повернете. Загальні умови ми також зібрали на сторінці про умови кредитування.
- Загальна вартість кредиту в гривнях і реальна річна процентна ставка
- Денна ставка та всі комісії, зокрема за видачу кредиту
- Розмір штрафу й пені за прострочення
- Умови й вартість пролонгації
- Порядок дострокового повернення
- Графік платежів і дата кінцевого повернення
- Повна назва кредитора та його код ЄДРПОУ, за яким можна знайти його в реєстрі
Ваші права як позичальника
Споживчі кредити регулює Закон України про споживче кредитування. Ось основне, що варто знати.
- Протягом 14 календарних днів після укладення договору можна відмовитися від кредиту без пояснення причин, повернувши гроші. Повідомлення подають письмово або електронним документом до завершення строку, але є винятки, тому уточніть у договорі.
- Кредит можна повернути достроково, повністю або частково.
- До підписання договору ви маєте отримати паспорт споживчого кредиту з основними умовами.
- Кредитор не може вимагати платежів, яких немає в договорі та в розрахунку вартості кредиту.
- На кредитора можна поскаржитися йому, а потім до Національного банку.
Як не потрапити до шахраїв
Шахраї маскуються під кредиторів. Ось ознаки, після яких варто зупинитися.
- Просять заплатити за страховку, комісію чи розблокування до отримання грошей
- Вимагають PIN-код, пароль від онлайн-банку чи код із SMS, який нібито потрібен для переказу
- Обіцяють гроші без відмови й без жодної перевірки
- Пишуть першими в месенджері або тиснуть на швидке рішення
- Не вказують назву юрособи, код ЄДРПОУ й умови договору
- Компанії немає в реєстрі фінансових установ на сайті Національного банку
Як повернути кредит без проблем
Скільки позичати, вирішуйте за доходом. Орієнтир такий, що платежі за всіма кредитами разом не повинні перевищувати приблизно третину місячного доходу. Вибирайте термін із запасом і не беріть новий кредит, щоб закрити старий.
Способи повернення залежать від компанії. Найчастіше це особистий кабінет з оплатою карткою, платіжні термінали та відділення банків. Платіть заздалегідь, бо зарахування платежу іноді займає до доби.
Якщо вчасно повернути не виходить, зверніться до кредитора до дати платежу. Прострочення, навіть недовге, може потрапити до кредитної історії, а кредитор нараховує штраф і пеню. Пролонгація зазвичай платна, тому уточніть її вартість.
Які є альтернативи
Онлайн-кредит це інструмент для короткої потреби, а не спосіб закрити системну нестачу грошей. Перед заявкою подумайте про інші варіанти.
- Кредитна картка банку з пільговим періодом, якщо ви повернете борг до його завершення
- Розстрочка в магазині чи банку на потрібну покупку
- Аванс або позика від роботодавця
- Позика в близьких без відсотків
- Відстрочка платежу, якщо йдеться про комунальні чи інші обов'язкові рахунки
Часті питання
Скільки часу розглядається заявка?
Зазвичай рішення приймається автоматично протягом кількох хвилин, але точний час залежить від компанії та від того, чи це перша заявка.
Чи потрібні довідки про доходи?
Для невеликих сум довідки зазвичай не вимагаються. Перелік документів визначає кредитор.
Що робити, якщо заявку відхилили?
Відмова в одній компанії не означає відмову в інших, бо критерії різні. Перевірте дані в анкеті, не подавайте десятки заявок поспіль і дайте собі кілька днів перед наступною спробою.
Чи можна взяти кредит без офіційної роботи?
Це залежить від компанії. Деякі не вимагають офіційного працевлаштування, але оцінюють вашу платоспроможність, зокрема за кредитною історією та регулярними надходженнями.
Чи впливає онлайн-кредит на кредитну історію?
Так. Своєчасне повернення зазвичай покращує історію, а прострочення погіршує. Інформація потрапляє до бюро кредитних історій.
Чи можна відмовитися від кредиту після підписання?
Так, протягом 14 календарних днів після укладення договору, якщо закон не передбачає виняток. Умови відмови перевірте в договорі.
Чи можна погасити кредит достроково?
У більшості компаній так. Ви сплачуєте лише за фактичні дні користування, але уточніть це в договорі.
Як перевірити, що компанія легальна?
Знайдіть її за назвою або кодом ЄДРПОУ в реєстрі фінансових установ на сайті Національного банку. Якщо компанії там немає, не вводьте свої дані.
Готові подивитися пропозиції?
Вітрина покаже актуальні умови різних компаній.
Реклама. Ми не кредитор, кнопка веде на партнерську вітрину.